Ипотека или кредит: что лучше?

Что выгоднее: ипотека или кредит?

Больше половины сделок по покупке недвижимости в России совершается при помощи кредитования — удивительным такое распределение не назовешь, недвижимость в крупных городах России часто бывает не по карману будущим жильцам. Есть несколько возможностей кредитования, которое можно выбрать для покупки квартиры — это ипотека и потребительский кредит. Закономерный вопрос — что лучше и что выгоднее: ипотека или кредит?

Для начала разберемся, а что представляет собой и то и другое. Ипотека — это вид залога недвижимого имущества, под которое предоставляется ссуда. То есть, если вы берете ипотеку на новостройку, то будущая квартира находится под залогом до полной выплаты. Для того, чтобы получить потребительский кредит, будущую квартиру закладывать не нужно. Для банка более предпочтительной услугой является ипотека, как как залог — ваша квартира — увеличивает безопасность всего процесса. Если клиент не выплачивает кредит по ипотеке, квартира может быть продана и долг будет погашен из вырученных средств.

Основные различия ипотеки и кредита

Можно ли однозначно ответить на вопрос «что лучше: ипотека или кредит?». Есть несколько основных отличий ипотеки от потребительского кредита. Рассмотрим их всех:

  1. Во-первых, как уже было сказано выше, ипотека предполагает наличие залога. Потребительский кредит — нет.
  2. Различаются также и средства, которые вы получите по ипотеке и по потребительскому кредиту. Более безопасная для банка услуга гарантирует и большую сумму. Размер потребительского кредита может быть в десятки раз ниже (в среднем, до 1,5 млн), чем размер ипотечного кредита.
  3. Более безопасная для банка ипотека предполагает также и более длительный срок возврата средств. Потребительский кредит обыкновенно выплачивается в течение 5 лет, в то время как ипотечный — в течение 30 лет.
  4. Еще один момент, отличающий ипотеку от кредита — процентная ставка. Средняя ставка по кредиту составит примерно 17%, а по ипотеке — 13%.
  5. Для того, чтобы взять ипотеку, необходимо иметь на руках определенную сумму — первоначальный взнос за жилье — составляет он обычно около 10-50%. Потребительский кредит не предполагает первоначальный взнос.
  6. Ипотека также отличается от потребительского кредита целью — ипотеку берут под покупку жилья, а кредит чаще все же под другие цели (например, ремонт или покупку новой техники).
  7. После того, как ваша заявка на получение кредита одобрена, вы практически сразу получаете запрошенные деньги. Ситуация отлична в случае с ипотекой — после одобрения начинается сбор документов, данных о новостройке, оформление страховки.
  8. Один из положительных моментов ипотеки — получение налоговый вычет — основной имущественный в 13% от стоимости жилья но не более 260 тысяч рублей и с расходов на уплату процентов по ипотеке также в 13 %. Вычет с расходов на погашение потребительского кредита получить нельзя.
  9. Для первоначального взноса на жилье можно использовать материнский капитал при ипотеке. С потребительским кредитом так сделать не получится.

Для удобства привели всю информацию в таблице. На ее основе попробуйте определить для себя самостоятельно, что лучше: ипотека или кредит?

Ипотека Кредит
Залог Есть Нет
Сумма Выше Ниже
Срок Около 30 лет Около 5 лет
Процентная ставка 13 % 17%
Первоначальный взнос Обязателен в большинстве случаев Нет
Цель Покупка жилья Покупка техники/ремонт/без цели
Как получить? Одобрение — Сбор документов — Оформление страховки — Получение Одобрение — Получение
Налоговый вычет Можно получить Нельзя
Возможность использования материнского капитала Можно в качестве первоначального взноса Нельзя

Что лучше для покупки квартиры: ипотека или кредит?

Как мы уже поняли, оплатить квартиру можно как с помощью ипотеки, так и с помощью кредита. Первый вариант — банковский продукт — целенаправленно создан именно для покупки недвижимости. Потребительский кредит такой первостепенной цели не имеет. В разных ситуациях могут быть более выгодными разные банковские продукты.

Собрали для вас различные ситуации и условия, в которых выгоднее будет воспользоваться ипотекой, а в которых — потребительским кредитом.

Когда лучше взять ипотеку? Когда лучше взять потребительский кредит?
У вас на руках есть меньшая часть стоимости квартиры У вас на руках есть большая часть стоимости квартиры
Вы готовы отдавать кредит несколько десятков лет Вы не хотите «впрягаться» в кредит на длительный срок в несколько десятков лет
Вы хотите использовать материнский капитал У вас нет материнского капитала
Вы планируете проживать в квартире, которую купите в то время, пока будете выплачивать кредит. Вы планируете сдавать квартиру, пока будете выплачивать на нее кредит.
Вы планируете покупку нового жилья в хорошей новостройке Вы планируете покупку вторичного жилья в старом доме
Вы планируете покупку без обмена Вы планируете обмен одной квартиры на другую с доплатой.

Выбирайте вариант, подходящий именно вам в ваших условиях.

Полезные ссылки:

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Запись опубликована автором в рубрике Без рубрики.

Как принимать новостройку?

Вы выбрали новостройку и дождались окончания строительства. Будущий дом готов. Пришло время приемки. От этого шага зависит комфорт вашей дальнейшей жизни в квартире. Будьте внимательны к мелочам! В этой статье мы опишем все, на что необходимо обратить внимание во время осмотра квартиры. Поехали — как принимать новостройку?Как принять новостройку?

А когда можно принимать новостройку?

Для начала поговорим о сроках готовности дома. Вы уже знаете и слышали от застойщика одну из трех дат:

  • Окончание строительства;
  • Дом сдан в эксплуатацию;
  • Дата получения ключей.

Поговорим о том, что это значит, и на какие числа стоит ориентироваться. На каком этапе можно принимать квартиру в новостройке?

Для начала уберем вариант, который ничего для нас не значит — дата окончания строительства. Эта формулировка чаще встречается на рекламных материалах — означает она некую условную дату окончания строительства дома, которую застройщик определяет для себя самостоятельно. Эта дата не подкреплена никакими юридическими документами. Важно понимать, что между датой окончания строительства и датой, когда вы сможете принять новостройку и заехать в свой дом, могут пройти годы.

Второй вариант — дом сдан в эксплуатацию. Следите за этой датой вы, она указана в договоре. Застройщику не дадут разрешение на ввод дома в эксплуатацию, если не выполнены основные монтажные работы, если лифты и коммуникации в нерабочем состоянии, если не обустроена территория.

После того, как застройщику дают разрешение на ввод дома в эксплуатацию, он получает почтовый адрес и приглашает будущих жильцов на осмотр квартиры.

Дата получения ключей обозначает тот рубеж, до которого вы должны осмотреть квартиру, подписать акт приемка-передачи новостройки и стать законным владельцем.

Разобрались: дожидаемся ввода в эксплуатацию, проверяем, получил ли застройщик почтовый адрес для дома, получаем официальное приглашение на осмотр и собираемся на приемку вашей квартиры в новостройке.

Теперь остановимся подробнее на том, как именно принимать новостройку? Как не упустить самое важное?

Акт приема-передачи новостройки — подписывать ли?

Вас пригласили на осмотр квартиры. В этом процессе у вас будет два документа — смотровой лист, в который вы заносите замеченные недочеты во время осмотра. И акт приема-передачи новостройки, который вы подписываете, когда осмотр завершен и недочеты устранены (или не обнаружены).

Важно понимать, если вы подписываете акт приема-передачи новостройки, то вы говорите о своем согласии с тем, что у вас нет претензий к застройщику. В дальнейшем ответственность будет лежать уже на вас. Если вы нашли несоответствия квартиры заявленным требованиям, то подписывать акт приема-передачи не нужно.

Второй важный момент — помните, что любые ваши претензии должны быть задокументированы и подписаны обеими сторонами. Только в таком случае они считаются обоснованными и действительными. Если вы на приеме новостройки обнаружили, что ваша квартира на 5 квадратов меньше заявленной площади, что в ней не работает отопление и отсутствуют межквартирные перегородки, которые должны там быть — вы записываете это в смотровом листе и подписываете его у представителя застройщика. Там же указываете сроки устранения неполадок.

Вы можете перенести все указанные претензии в акт приема-передачи новостройки, указав, что вы отказываетесь принимать квартиру, так как были найдены следующие несоответствия и неполадки.

На что обратить внимание при приеме новостройки?

Мы разобрались с тем, куда заносить претензии при осмотре квартиры. Разберем теперь, как именно ее осматривать и на что обратить внимание при приеме новостройки. Будет полезно взять с собой на осмотр специалиста, который поможет найти недостатки и обосновать их юридически (средняя стоимость услуг таких специалистов — 1500 рублей за одну комнату).

Прием новостройки — это проверка соответствия квартиры всем указанным в договоре и приложениях к нему параметрам. Теперь перейдем к частностям. Приезжайте на осмотр днем, чтобы проверить все при дневном освещении. По порядку:

  1. Дверь: легко открывается, плотно закрывается, замки на месте, нет щелей.
  2. Пол: ровный, не крошится, нет пузырей и трещин (главное, не примите за трещину звукоизоляционную прослойку, которая обязательно должна быть — выемка на стыке со стенами). Тщательно проверьте стяжку (это и есть пол — цементное основание): здесь вам понадобится уровень для проверки уклона. Обязательно простучите пол каким-нибудь предметом, например, молотком — звук должен быть везде одинаковый, звонкий.Цементная стяжка в новостройке
  3. Стены: со стенами поступаем так же, как и с полом — они должны быть ровными и без наклона (проверяем отвесом), звук при простукивании не должен быть глухим.
  4. Потолок: ровный, без трещин. Проверьте высоту потолка, соответствует ли они заявленной высоте в договоре.
  5. Электричество: в каждой комнате есть розетки, расположенные на одном уровне. На потолке — проводка для освещения, в ванной комнате — плафон с патроном. Все розетки плотно закреплены.Идем к электрощитку — в нем подписаны выключатели (какой относится к какой комнате в квартире) и есть УЗО (устройство защитного отключения, посмотрите пример вот здесь). Включаем электричество и идем проверять розетки — вставляем в розетку зарядное устройство, в плафон — лампочку.
  6. Водоснабжение: попробуйте открыть краны в квартире, оцените напор воды, осмотрите трубы и пол рядом — он должен быть сухим. Проверьте смыв в санузле, если установлен унитаз. Отдельно проверьте канализацию, самое важное